대출은 크게 신용대출과 담보대출로 나뉩니다. 신용대출은 담보없이 진행이 가능한 상품이며, 담보대출은 주택이나 자동차 등의 담보를 설정하고 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 오늘 알아볼 보험담보대출은 담보대출 성격의 상품으로 정확히는 보험계약대출이라고 불립니다. 각 보험사마다 기존에 가입한 보험고객이 보험을 담보로 대출을 신청하면 이를 약관에 의해 실행을 해줍니다.
Contents
보험계약대출이란?
보험계약대출이란 가입한 장기(연금)보험의 해지환급금을 담보로 지급되는 대출 서비스입니다. 일반적으로 신용조회 없이, 무보증, 무방문, 무서류로 간편하게 365일 24시간 이용이 가능합니다. 순수보장형 상품등의 경우 이용이 불가합니다. 여러 보험사의 보험계약대출을 정리했습니다.
삼성생명 보험계약대출
- 대출대상 : 삼성생명 보험계약자(순수 보장형 상품 등의 경우 불가)
- 대출금리 : 연 3.90 ~ 9.90%(해당 상품별 다름)
- 대출한도 : 해약환급금의 50~95% (주계약 기준)
- 대출기간 : 보험계약만기일까지(단, 종신형연금의 경우 연금 개시전까지)
- 상환방법 : 대출기간 내 자유롭게 상환 가능
- 중도상환수수료/수수료 : 없음
- 지급계좌 : 삼성생명에 등록한 본인 명의의 이체계좌(보험료/보험계약대출이자 이체 직전 2년 내 3회 이상) 또는 송금계좌로 지급
- 구비서류 : 접수 채널 및 신청 상황에 따라 다르니 미리 콜센터에 문의해주시기 바랍니다.
- 이용방법
- 모바일 : 모니모에서 대출 신청
- PC : 홈페이지 이용등록 후 대출 신청
- 전화(ARS) : 콜센터 상담사 통한 대출 신청 (지역번호 없이 1588-3114)
- 자동화기기(CD/ATM) : 고객플라자에서 삼성생명카드 발급 후 자동화기기(ATM/CD)에서 대출 신청(예금 인출)
교보생명 보험계약대출
- 대출대상 : 교보생명 보험계약자(순수 보장형상품 등 일부 상품 불가)
- 대출한도 : 해약환급금의 50% ~ 95%까지(주계약 및 특정특약의 해약환급금 범위내에서 보험상품에 따라 변동)
- 대출금리 : 연 3.9% ~ 10.5%
- 중도상환수수료 : 없음
- 대출기간 : 보험계약의 만기일까지(연금보험은 연금개시 전까지 단, 바로받는 연금보험의 확정형, 상속형의 경우는 연금개시후에도 가능)
- 상환방법 : 보험기간내 자유롭게 상환가능
- 필요서류 : 신분증, 대리수령시 계약자와의 관계 및 위임관련서류 등(모바일 등 신청시 필요서류 없음)
- 신청방법 : 고객PLAZA, 보험콜센터, PC홈페이지, 모바일(앱/웹)
KB손해보험 보험계약대출
- 대출대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 장기계약 고객
※ 계약상태가 ‘정상’인 경우만 가능하며, 연금개시후 및 채권(가)압류 계약 등은 불가함 - 대출한도
- 보험계약대출 대상계약 해약환급금의 최대 95% 이내(추후 변동될 수 있음)
- 비대면채널(홈페이지, 모바일 등) 통합 1일한도는 5천만원(채널별 1일한도 각 5천만원)
- ‘19.7.10일 이후 신규 가입한 보험계약은 「신용정보업 감독규정」 개정에 따라 신용정보제공에
동의하여야 대출신청이 가능하며, 해당 정보는 신용정보원을 통해 타금융기관에 공유됩니다. - 신용평점하락, 연체정보가 등록에 따라 이용이 제한되는 것은 아니며, 해당 보험계약의 해약환급금 범위
내에서 회사가 정한 방법으로 대출을 이용할 수 있음
- 대출금리 : 연 3.20% ~ 9.00%(2023.2월 기준이며, 장기보험 계약별로 다름)
- 대출기간 : 보험계약대출 대상 장기보험 계약의 보험기간(연금보험은 연금개시전까지)
- 지급계좌 : 보험료 또는 대출이자 3회 이상 자동이체 이체이력이 있는 계약자 본인명의 계좌
(이체이력이 없는 본인명의 계좌로 지급을 원할 경우에는 고객콜센터(1544-0114)나 창구에 문의하세요) - 중도상환수수료, 수수료 : 없음
- 인지세 : 고객과 회사가 각 50%씩 부담(인지세법에 따름)
- 대출신청
- 홈페이지/모바일앱(웹) : 24시간 365일
- ARS(1544-0114) : 평일 09:00 ~ 18:50
- 고객콜센터(1544-0114) : 평일 09:00 ~ 18:00
- 창구(고객지원센터) : 평일 09:00 ~ 16:00
- 대출상환 : 만기일시상환(대출기간 중 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환 가능) 단, ‘보험계약이 무효로 된 때’ 등 사유 발생시는 대출금을 즉시 변제해야 함(대출약정서 제5조)
현대해상 보험계약대출
- 대출한도 : 해당 계약 해약환급금의 95% 이내(추후 변동가능), 인터넷 보험계약대출 이용시, 채널별(PC, 모바일웹+앱) 각각 1일 최대 5천만원 한도
- 대출금리 : 3.0%~9.5%(이율연동형 기준) 계약별 적용되는 적용 이율은 상이합니다.
- 대출기간 : 대출금이 지급되는 장기보험 계약의 보험계약 만료일까지(단, 순수보장성 상품 등 일부는 대출만기가 보험의 만기보다 짧을 수 있습니다.)
- 대출방법
- 홈페이지, 모바일웹, 모바일앱, ARS 신청(1588-5655)
365일 24시간 - 대출상담 콜센터(1588-5655)
평일 09:00~18:00(토요일, 일요일/공휴일 제외) - 고객지원팀
평일 09:00~16:00(토요일, 일요일/공휴일 제외)
- 홈페이지, 모바일웹, 모바일앱, ARS 신청(1588-5655)
동양생명 보험계약대출
- 대출대상 : 보험 계약자
고객님이 기존에 납부하신 보험료를 담보로 대출해 드리는 서비스로 저렴한 이율로 신속하고 자유롭게 이용할 수 있는 편리한 대출입니다. - 대출기간 : 보험계약기간
- 대출금리
- 연동형 상품 : 부리이율 + 1.5%
- 확정형 상품 : 예정이율 + 가산이율
- 대출한도 : 각 상품 해약환급금의 95% 범위 내(단, 변액, 유니버셜 상품인 경우 주계약에 50% 범위, 순수 보장형 상품인 경우는 보험계약대출 불가능)
- 상환방법 : 전액 또는 일부 금액을 자유롭게 상환가능
- 대출수수료 : 없음
- 입금계좌 : 당사에 등록된 계약자명의 통장으로 신청 즉시 처리 (계약자=예금주)
- 신청방법
- 인터넷, 모바일신청
- 홈페이지, 어플’동양생명’ 다운로드 후 ‘온라인창구’로그인 후 이용
- 이용시간 : 08:00~23:00 (365일) 단, 변액은 09:00~17:00 (평일만 가능)
- 인터넷, 모바일 신청 시 구비서류 : 공동인증서 + 지정계좌 + 본인인증(당사 등록된 본인명의 휴대폰)
- 콜센터, ARS신청
- 동양생명 콜센터 1577-1004 연결 후 이용
- 이용시간 : 1. 콜센터 상담원연결 : 09:00~18:00 (평일만 가능)단, 지급업무(대출)는 17:00 까지 2. ARS서비스 : 08:00~23:00 (365일, 단 변액은 불가)
- 콜센터·ARS 신청 시 구비서류 : 거래비밀번호, ARS 보안카드 필요
- 방문신청
- 당사 내방 시 즉시 처리 가능 : 본사 : (03159) 서울시 종로구 종로33 그랑서울빌딩 동양생명 1층 고객서비스팀, 대표번호 : 02-1577-1004
- CS센터/고객창구 내방 시 즉시 처리 가능 : 상담시간 : 평일 09:00~18:00 * 단, 지급업무는 15:30분까지 (지급업무 : 계좌송금 및 현금 수납/지급 업무)
* CS센터 및 고객창구 별 가능업무가 상이할 수 있으니, 유선확인 후 내방하시기 바랍니다. - 방문 신청 시 구비서류
- 계약자 직접 내방 시 : 주민등록증, 통장, 보험증권
- 대리인 내방 시 : 계약자의 인감증명서 (본인발급), 인감도장, 주민등록증(대리인), 통장, 보험증권, 주민등록등본(관계확인)
- 대리인자격 : 직계가족에 한함
- 인터넷, 모바일신청
NH농협손해보험 보험계약대출
- 대출대상자 : 보험계약대출 가능금액이 1만원 이상인 장기보험 가입자 *법인고객의 경우 농협은행, 농축협 영업점 등으로 직접 방문
- 대출한도 : 대출신청일 시점의 해약환급금과 적립담보 해약환급금 중 작은 금액을 대상으로 보장성 보험 80%, 저축성 95% 범위내(추후 변동 가능) *1회 최대 5,000만원(이용횟수 제한 없음)
- 대출금리 : (2023년 12월 기준) 개별 보험계약적립이율 + 1.5%
- 대출기간 : 보험계약 만기일까지
- 지급계좌 : 보험료가 6개월이내 1회이상(년납은 1년 이내) 정상 출금된 본인 명의의 자동이체 계좌만 선택 가능하며 등록된 계좌가 없는 경우 고객콜센터(1644-9000)로 신청하시기 바랍니다.
- 대출상환 : 기간내 수시상환(중도상환 수수료 없음)
마치며
보험계약대출은 대부분 당일에 송금까지 가능한 비교적 절차가 빠른 대출상품입니다. 자신의 보험금을 담보로 대출이 이뤄지기 때문에 일반 신용대출보다 진행이 빠릅니다. 보험사마다 대출한도와 대출금리는 조금씩 다릅니다. 허나 전체적인 보험계약대출의 상품구성은 매우 비슷합니다. 만약 급하게 금전이 필요한 경우 신용상태가 안좋아서 비상금대출 등이 힘들다면, 가입한 보험을 담보로 보험계약대출을 이용하시면 빠른 시간안에 송금까지 가능할 것 입니다.
